Faut-il acheter ou louer sa résidence principale ?
Comme la plupart des français, nous souhaitons devenir propriétaire de notre résidence principale, mais ceci est-il un bon choix ?
Pour un non investisseur :
Si vous ne souhaitez pas faire du locatif, le choix est vraiment très rapide. SI vous en avez la possibilité, il vous faut acheter car le bien vous appartiendra, et vous pourrez ainsi le transmettre, le modifier à votre guise.
Pour un investisseur :
Du point de vue d’un investisseur, tout est différent. Pour la plupart des personnes, la banque vous prêtera jusqu’à 33% de la somme total de votre revenu salarial.
Ainsi, en achetant votre maison, vous allez rapidement utiliser votre capacité d’emprunt et atteindre ce pourcentage et donc limiter voir bloquer vos futurs investissements car la banque ne vous prêtera plus d’argent. Vos revenus locatifs sont pris en comptent dans vos revenus, pour autant le loyer perçu n’annule pas le prêt précédent.
En effet, la banque n’a jamais totalement confiance en ses clients, c’est pour cela qu’elle ne prendra en compte que 70% du montant des loyers perçus contre 100% de vos revenus salariaux.
Dans la stratégie que je vais appliquer, je n’achèterai ma maison principale qu’une fois mon objectif d’indépendance financière atteint.
En conclusion, il est toujours important de louer votre bien plus cher que votre remboursement à la banque.
11 réponses
Perso, j’ai acheté mon appart en 2009 et dans 4 ans je le mets à la location vu que c’est un bon emplacement.
Ps: Principale prends un « e » à la fin.
Si tu le met en location, tu comptes donc redevenir locataire ? Ou bien comptes-tu faire une nouvelle acquisition ?
Merci c’est corrigé !
Quand on fait de l’investissement locatif, le plafond des 33% du revenu salarial est largement franchissable.
Si comme tu l’indiques en conclusion les loyers dépassent les mensualités tu fais une opération neutre, voir immédiatement des bénéfices.
Merci de ton commentaire !
Je suis d’accord, il est franchissable lorsque la banque à confiance en toi, ce qui prends de nombreuses années ou du moins plusieurs opérations immobilière.
J’ai 23 ans et en fin d’études et en couple non marié. Le problème est de concilier mes envies avec celles de mon amie. Je souhaite investir et elle souhaite acheter une résidence principale. Après des simulations de pret je pense que l’on peut acheter notre résidence principale pour un cout mensuel égal à notre loyer actuel et acheter un bien locatif autofinancé par le locataire sans dépasser les 33% d’endettement. Qu’en pensez vous?
Salut Sylvain,
Si tu achètes ta RP maintenant tu va te rapprocher de tes 33% et cela va bloquer tes futurs investissements. C’est une décision à prendre dan votre couple mais cela peut jouer sur votre avenir.
Si je n’achète pas ma résidence principale, je reste locataire et paye la même somme mais dans un loyer plutôt que dans un prêt. Je comprend que le taux d’endettement est plus important avec la RP mais l’argent restant pour vivre est identique, le niveau de vie est donc le même.
Soit nous sommes endettés à 17% avec un loyer, soit nous somme endettés à 33% sans loyer. Ne crois tu pas qu’un banquier est capable de le comprendre et de permettre tout de même un prêt supplémentaire dans le futur?
Le banquier fait ce qu’il veut, tout dépends de ton cas, de ta situation, de son ressenti vis à vis de tes projets.
Salut Julien,
En fait la résidence principale est un peu la limite entre une bonne dette et une mauvaise dette à mes yeux.
Il est clair que ce n’est pas un actif, donc ça penche du côté des mauvaises dettes.
En revanche, avoir la garantie d’un toit au dessus de sa tête est un argument fort pour se lancer dans des investissements de manière sereine. Et aussi face à un banquier qui pourra aussi prendre cet aspect en compte pour de futurs prêts. La barre des 33% n’existe pas réellement, certains empruntent jusqu’à 70% de leurs revenus donc…
Salut Julien 😉
C’est un choix à prendre, il faut bien réfléchir à ce que l’on veut faire et prendre une décision que l’on ne regrettera pas.
Pour ma part, ça sera le locatif avant la RP.
Ton raisonnement est complètement faux…
Pour commencer tu dit dans ton article:
« la banque n’a jamais totalement confiance en ses clients, c’est pour cela qu’elle ne prendra en compte que 70% du montant des loyers perçus contre 100% de vos revenus salariaux. »
La banque prend en compte entre 70 et 80% de revenu locatif en capacité de remboursement de ton pret alors qu elle prend en compte 33% de ton salaire en non 100%
Si tu gagne 1000€/mois tu pourra remboursé 333€/mois
Si tu fait une location a 1000€/mois tu pourra remboursé 750€/mois…
De plus commencer par acheter sa maison donne une securité de plus a la banque….
Perso j ai choisi l investissement mixte: Un corps de ferme ou je fait ma RP et 2 locations
Rester locataire et investir dans l immobilier est « debile » tu investi un peu d argent ( pour acheter un bien locatif il faut au moins apporter les frais ) pour te constituer un patrimoine et a coter tu depense de l argent tout les mois qui ne te rapporte rien alors que pour le meme prix tu pourrais augmenter ton patrimoine et donc avoir une « caution » pour tes futurs achats…
Je gagne avec ma femme 2600€/mois et j aurais pourtant un pret de 1400€ et pour mon banquier mon taux d endettement est de 29%
Avec la location tu peu exploser ton taux d endettement …
1412€-950€ de location a 75%= 700€/mois
A savoir que 75% c est ce que je vais toucher reelement , ce n est pas que la banque n as pas confiance en ses clients mais qu elle est réaliste:
950€mois au quel tu enleve 50€/mois pour assurance et petit travaux = 900€/mois
Sur ces 900€ restant tu paye des impots ( 30% d abattement ):
900€-30%= 600€ sur les quels tu paye 15,5% de CSG= 93€
et apres tu paye encore les impots sur les revenus: perso je suis a 14% , difficile d etre en dessous et pouvoir investir dans l immo:
600€x14%: 84€
Total: 950-50-93-84= 723€ soit 76%
Bien sur les premières années si tu fait beaucoup de travaux dans la maison tu ne payera pas d impots mais sa dure en générale que 3ans et pour de l investissement locatif il faut voir bien plus loin que 3ans
++